Как узнать свою кредитную историю

Прежде чем одобрить выдачу кредита или ссуды, банк проверяет благонадежность будущего клиента. Получить сведения о ранее взятых займах и добросовестности выполнения по ним обязательств можно через обращение в Бюро кредитных историй.

Есть два варианта, как узнать свою кредитную историю: бесплатно в БКИ или в организациях-партнерах бюро. Сначала запрашивается справка из главного каталога (ЦККИ) со списком бюро, содержащих данные о кредитных историях потенциального клиента.

Что такое кредитная история и зачем она нужна. Полный обзор понятия

Кредитная история содержит всю информацию об обращениях в МФО (микрофинансовые организации), КПК (кредитно-потребительские кооперативы) и банки. В нее заносятся кредитные суммы, даты выдачи, графики платежей. Эти сведения отправляют в бюро. Таких организаций несколько, и банк вправе самостоятельно выбрать ту, куда он будет сообщать информацию о своем клиенте.

Если средства брались в нескольких банках, то данные нужно собирать по частям в разных бюро.

Документ дает возможность оценить шансы на получение кредита, поможет выяснить причину систематических отказов и узнать свой статус. Если кредит на имя гражданина был получен мошенниками, то в истории это будет видно.

Заглянув в историю прошлых займов, кредиторы могут спрогнозировать поведение будущего заемщика. Если у него есть просроченные задолженности по открытым кредитам, то финансовая организация, скорее всего, откажет в выдаче нового займа.

Где хранится КИ

Все кредитные истории хранятся в одном или нескольких БКИ. Это происходит потому, что банки и МФО работают с разными бюро. Если кредит был взят не только в одном банке, то данные могут находиться в различных организациях.

Сообщения со всех бюро КИ поступают в Центральный каталог кредитных историй. Здесь же хранятся сведения, полученные от ликвидированных бюро.

Согласно закону, все банки обязаны работать по договору с несколькими или одним бюро. Все хранимые сведения защищены. Сотрудники бюро несут ответственность за незаконное использование и разглашение информации.

Для чего нужно знать свою КИ

Проверка кредитной истории позволяет выяснить причину, по которой финансовые организации не выдают заемные средства. Поводом для отказа может быть плохая информация в истории о прошлых займах:

• наличие просрочек по платежам более 1 месяца;
• банк не предоставил информацию в БКИ о погашении кредита;
• средства были взяты мошенниками по подложным документам;
• друзья или родные записали вас поручителем, не предупредив.

Финансовые организации добавляют плохие КИ физических лиц в черный список. Банк может принять отрицательное решение, если гражданин никогда не брал деньги в кредит и история заемщика отсутствует.

Пластиковая карта, подаренная или присланная по почте, негативно влияет на историю, даже если ею не пользовались, т.к. может списываться плата за ее обслуживание.

Чтобы не возникало неприятных ситуаций при обращении за заемными средствами в финансовые учреждения, необходимо знать свою историю по кредитам и периодически ее проверять, получив справку о КИ. Чем раньше обнаружится наличие негативной информации, тем быстрее можно будет выправить историю кредитов.

Как получить КИ

Чтобы запросить историю по кредитам, необходимо выяснит, в каком бюро она находится. Для бесплатной проверки своей КИ в ЦККИ направляют заявку.

Если заемщик знает код доступа, то он может получить информацию самостоятельно на сайте Банка России. Код клиент формирует при заключении договора на выдачу кредита.

Бюро предлагают несколько вариантов для получения информации:

• можно воспользоваться доставкой по почте или курьером;
• забрать самостоятельно в офисе бюро.

Забирать историю нужно во всех бюро, указанных в списке.

Обращение напрямую в БКИ

Обратиться в бюро лично гражданин может, если он находится в Москве. Обязательно понадобится паспорт. Адрес офиса и режим работы можно найти в интернете.

Документ выдается в электронном или письменном виде. Проверить свою КИ бесплатно вправе любой человек 2 раза в год.

При личном обращении сотрудник офиса БКИ примет заявление на выдачу кредитного отчета. Он будет предоставлен сразу же в день обращения.

Обращение в отделение банка, который является агентом БКИ

Если узнать свою историю бесплатно не получается, то можно заказать кредитный отчет, обратившись в отделение одного из банков – агентов бюро КИ. Данную услугу предоставляют крупные организации: Бинбанк, Почта Банк, Ренессанс Кредит, ВТБ, Банк Москвы.

Оформление документа после написания заявления занимает не больше 15 минут.

Через интернет-банк

Получить КИ бесплатно только по Ф. И. О. нельзя, т.к. отчет может по ошибке прийти к однофамильцу клиента. Существуют платные службы, предоставляющие возможность получения справки при наличии данных паспорта гражданина.

Для проверки данных о прошлых кредитах через интернет необходимо:

• зайти на сайт банка, оказывающего данную услугу;
• кликнуть по баннеру на главной странице;
• в главном меню в пункте «Прочее» выбрать нужный раздел в выпадающем списке;
• в основном меню пункта «Кредиты» нажать на ссылку над перечнем «Ваши кредиты»;
• чтобы запрос на получение был отправлен, нужно нажать на кнопку «Получить историю».

Откроется окно для создания запроса. На этой странице нужно выбрать из списка карту или счет для списания средств на оплату услуги. Затем нажимают «Продолжить». Отчет будет сформирован автоматически.

Заказать кредитный отчет в салонах “Евросеть”

В салонах связи “Евросеть” можно получить справку по кредиту и исправить историю. Сервис предоставляется при поддержке национального НБКИ.

Чтобы уточнить период, за которой клиент хочет улучшить историю заемщика, достаточно обратиться к сотруднику салона. Услуга стоит 490 руб.

Использование сервисов оценки КИ

Некоторые финансовые организации предлагают заемщику проверить информацию через интернет. Чаще сервис расположен в разделе «Прочее» или «Разное».

Тарифы банков на запросы:

• Бинбанк – 800 руб.;
• Русский Стандарт – 450 руб.;
• Абсолют Банк – 1000 руб.;
• Возрождение – 900 руб;
• Тинькофф Банк – 59 руб.;
• Почта Банк – 3000 руб.;
• Росгосстрах Банк – 1100 руб.;
• Хоум Кредит – 1000 руб.;
• Сургутнефтегазбанк – 2025 руб.

Сервис АКРИН

АКРИН – представитель Национального банка историй кредитов. Агентство имеет интернет-сервис, с помощью которого клиент может заказать КИ.

Кроме этого, предоставляются другие услуги:

• установка кода для доступа к данным субъекта;
• возможность получения справки по кредиту из ЦККИ;
• заказ отчета из БКИ;
• возможность исправить данные в истории;
• получение сведений об автомобилях, находящихся в залоге;
• подключение услуги информирования с помощью SMS-сообщений об изменениях КИ.

Сервис подойдет людям, которые регулярно проверяют свой кредитный рейтинг. Для доступа необходимо зарегистрироваться и произвести оплату.

Направление запроса непосредственно в ЦККИ через официальный сайт Банка России, через отделения Почтовой службы или через нотариуса

Запрос в ЦККИ официальный сайт Банк России направляет с помощью заполненной заявки, размещенной в пункте сведений о прошлых кредитах. В заявлении нужно указать адрес электронной почты, на который будет выслан ответ.

Отправить запрос в Центральный каталог можно путем обращения в почтовые отделения. В бумаге следует указать:

• фамилию, имя, отчество;
• паспортные данные;
• адрес электронной почты.

Запросить КИ без кода субъекта можно через нотариуса. Нотариусу потребуется предъявить документ, удостоверяющий личность, после этого он направит запрос в ЦККИ в день обращения.

Если при проверке истории в ней были обнаружены неточности, например кредит, который заемщик не брал, нужно направить заявление в службу безопасности финансовой организации.

Иногда в КИ могут быть неправильно отражены платежи или не закрыты погашенные кредиты. Для внесения исправлений пишут заявку в банк или НБКИ, прикрепив к ней копии всех чеков об уплате.