Как объявить себя банкротом

Банкротство – не самое лучшее решение финансовых проблем. До того, как объявить себя банкротом, стоит поискать иные способы справиться с ними. И только, когда у ИП или заемщика нет объективной возможности погасить долги, получение такого статуса будет правильным.

Условия банкротства физических лиц

Согласно ст. 214 ФЗ № 127 “О несостоятельности (банкротстве)” при невозможности погасить задолженность по денежным обязательствам или займам можно объявлять себя банкротом.

Банкротство физического лица признается таковым, если оно обусловлено соответствующими статьями закона №127-ФЗ ст. 213.5, ст. 123.6:

1. Общая сумма долга по финансовым обязательствам превышает 500 000 руб.
2. Обязательные платежи не производились свыше 3 месяцев.

Пункты 1 и 2 в большей степени связаны с обращениями в суд кредиторов: банка, частного заимодавца, ФНС, ЖКХ и др.

3. Согласно закону, чтобы должник объявил себя банкротом, необходимы такие условия:

• гражданство РФ;
• невозможность расплатиться с кредиторами при любой сумме займов и обязательных платежей;
• более 10% суммы долговых обязательств просрочено;
• задолженность больше суммарной стоимости имущества;
• оставшаяся у гражданина сумма ниже прожиточного минимума;
• неплатежеспособность связана с наследством, обремененным долгами.

Обоснование нестабильности доходов увязывается с конкретикой случая, например, потерей имущества в результате стихийного бедствия, полученной инвалидностью и другими обстоятельствами, предусмотренными законом.

Плюсы и минусы получения статуса финансовой несостоятельности

Признать себя банкротом и списать все долги по обязательствам и банковскому кредиту – главная цель обращения в суд:

Негативные факторы банкротства граждан превалируют над положительными. Но, теряя многое, человек сохраняет жилье, часть имущества и денег.

Основные этапы признания физического лица банкротом

Чтобы объявить себя банкротом физическому лицу необходимо обратиться в арбитражный суд. Процедура с момента обращения с заявлением до получения судебного заключения затянется до 9 месяцев. При решении о реструктуризации долгов процесс займет еще больше времени.

Этапы получения искомого статуса таковы:

1. Подготовка документов. В ст. 123.4 ФЗ № 127 указан перечень документов, которые важны для вынесения судом решения о банкротстве. Последствия их недостоверности – административная или уголовная ответственность.
2. До подачи заявления в суд нужно подготовить:
   • список своих кредиторов;
   • окончательную сумму долга;
   • сведения о текущих судебных процессах, если таковые имеются;
   • опись движимого и недвижимого имущества;
   • описание счетов в банках.
3. Выбор саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО АУ), которая обеспечит должника финансовым управляющим. Его участие в процедуре обязательно.
4. Оформление заявления. Обращение в суд оформляется на специальном бланке. Вся собранная информация, подтвержденная документами, вносится в форму. Здесь же указываются причины неплатежеспособности.
5. Подача заявления. Осуществляется лично, почтой или в электронном виде.
6. Судебный процесс и решение о признании банкротства.

Судебное решение означает, что государство и кредиторы признали банкротом заявителя, и что выполнены все возможные мероприятия для удовлетворения их требований.

Особенности процедуры банкротства физического лица

В законе о несостоятельности интересы граждан и кредиторов сбалансированы:

• добросовестные должники вправе не объявлять себя банкротом, а реструктурировать долги;
• кредиторы имеют возможность взыскать задолженность с недобросовестных заемщиков.

Процедура банкротства зависит от конкретики случая:

1. Реструктуризация долга. Применяется для восстановления платежеспособности гражданина. План проведения включает корректировку процентной ставки в банковских учреждениях, (если гражданин объявил себя банкротом перед банком), перенос или пролонгирование сроков платежей. При этом не предусматриваются процентные надбавки, дополнительные санкции и требования.
2. Реализация имущества должника. Проводит процедуру финансовый управляющий после вынесения решения суда с целью пропорционального удовлетворения требований кредиторов. На торги не выставляют имущество, перечень которого установлен законом.
3. Мировое соглашение. Применяется на любой стадии банкротства. Достигнутый компромисс останавливает процесс реструктуризации. Предоставляется отсрочка по погашению долга, прекращаются полномочия управляющего от СРО АУ. Нарушение соглашения возобновляет судебный процесс.

Сколько стоит процедура банкротства физического лица?

Стать банкротом по решению суда и сложно, и дорого. К основным затратам относят:

• госпошлину – 300 руб.;
• оплату услуг финансового управляющего – 25000 руб.;
• вознаграждение финансового управляющего (ст. 20.6 п. 3 ФЗ № 127) – 25000 руб. за каждую из основных процедур;
• 7% денежных средств, выплаченных кредитору при реструктуризации долгов;

При продаже имущества финансовому управляющему полагается еще 7% полученной суммы. Но они берутся уже не с должника, а из выручки.

Финансовый управляющий не может сам устанавливать цену процедуры банкротства

Какие документы необходимо предоставить?

К заявлению в арбитражный суд прилагаются документы:

1. Удостоверяющие личность должника и его семейный статус: паспорт, свидетельства о браке или его расторжении, брачный контракт, свидетельства о рождении детей и др.
2. Определяющие статус гражданина: ИНН, СНИЛС (с выпиской по лицевому счету), справка о регистрации ИП или ее отсутствии.
3. Подтверждающие финансовое положение: перечень имущества, свидетельства о праве собственности, данные о доходах за последние 3 года, сумме уплаченных налогов, сделках, банковских счетах, задолженности по кредитам, выписка из реестра акционеров (при наличии акций) и др.

Более подробно в статьях 125, 126 Арбитражного процессуального кодекса РФ.

Финансовые документы подтверждают правомочность обращения человека в арбитражный суд. Все они тщательно проверяются, и попытка намеренно обанкротить свой бизнес наказывается.

Куда подать заявление о банкротстве?

Согласно закону, должники обязаны лично обращаться в арбитражный суд по месту нахождения с заявлением о признании себя банкротом. Срок подачи просьбы отсчитывается с момента, когда гражданин обнаружил признаки надвигающего банкротства, – 30 рабочих дней.

Что дает обращение в суд?

Заявление в суд о признании неплатежеспособности позволяет избавиться от долговых проблем на законных основаниях. При этом тщательное рассмотрение конкретики случившегося защитит должника от неправомерных требований кредиторов и, возможно, позволит сохранить статус добропорядочного заемщика.

Что не подлежит изъятию в учет долга?

Согласно законодательству, в конкурсную массу (имущество гражданина) не включаются некоторые категории собственности:

• бытовые приборы (СВЧ, мультиварка, швейная машинка);
• электронное медицинское оборудование;
• выплаты, предназначенные для содержания других лиц: алименты, пособия, страховая и социальная пенсии и др.;
• имущество, указанное в п. 3 ст. 213 ФЗ № 127 и ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, включая деньги в размере прожиточного минимума.

По мотивированному ходатайству гражданина суд может исключить из конкурсной массы имущество гражданина общей стоимостью не более 10 000 рублей.

Что грозит физическим лицам после банкротства?

После завершения процедуры банкротства для ИП и граждан, имеющих долги по кредитам, вводятся ограничения:

• в течение 5 лет не принимать новых кредитных обязательств без информации о своем статусе и участии в плане реструктуризации, если он применялся;
• ни в каком качестве не участвовать в управлении юридическим лицом в течение 3 лет;
• временное ограничение на выезд за рубеж;
• признание всех сделок, заключенных после процедуры, недействительными;
• запрещение ИП регистрироваться в том же статусе и осуществлять предпринимательскую деятельность в течение 5 лет.

Если часть имущества в ходе процедуры была сокрыта, дело о банкротстве возобновляется, а имущество реализуется для удовлетворения требований кредиторов.