Вселенная полезных советов 
Нестабильная экономическая ситуация в мире все чаще заставляет людей задумываться о том, как копить деньги, если ежемесячный доход является небольшим. Но для обретения навыка экономии не важен уровень зарплаты. При любых условиях можно научиться делать сбережения, если соблюдать несложные правила.
Зачем нужно откладывать деньги?
Необходимость откладывать деньги обусловлена следующими важными факторами:
- Сбережения являются “подушкой безопасности”. В жизни может случиться что-то непредвиденное, например, болезнь или потеря работы. Отложенные деньги помогут пережить сложный период с минимальными неприятностями.
- Получение дополнительной свободы. Человек, имеющий накопления, чувствует себя более уверенно и независимо.
- Возможность дать хорошее образование детям. Будущее детей во многом зависит от того, что в них вложили родители. Образование стоит недешево, поэтому на него часто нужно копить в течение нескольких лет.
- Улучшение жилищных условий. С помощью сэкономленных денег можно поменять квартиру или приобрести домик за городом. Хорошим вариантом станет покупка небольшого жилья. Это позволит вложить деньги и получать ренту при сдаче квартиры внаем.
- Возможность приобрести нужную вещь в любой момент. Иногда появляется возможность купить какой-то предмет на выгодных условиях, однако сделать это невозможно из-за отсутствия денег. Благодаря отложенным средствам такой проблемы не возникнет.
- Достичь любой поставленной цели. Имея свободные деньги, можно получить то, чего сильно хочется, например, приобрести предметы роскоши или отправиться в путешествие.
Согласно статистике, только 30% россиян копят деньги. Остальные считают, что при маленьком доходе отложить какую-либо крупную сумму невозможно. Однако существуют способы, которые помогут научиться копить при любом уровне дохода.
Как заставить себя начать копить?
Заставить себя регулярно откладывать некоторые суммы возможно только в том случае, если иметь на это мотивацию. Никакими волевыми усилиями человек не сможет начать экономию, если не видит в этом пользы для себя. Но если он сумел определить цели, остается только подсчитать общий доход и определить способы, с помощью которых он сможет накапливать сбережения.
Следует регулярно укреплять мотивацию, представляя себе, как накопления увеличиваются и приближают к достижению цели. Необходимо выработать методы поощрения и наказания в деле экономии.
Варианты накопления денег
Существует много методов, с помощью которых можно правильно копить деньги. В некоторых случаях можно прибегнуть к услугам коммерческих банков.
Накопительный счет
Открытие накопительного счета позволит получать небольшие проценты. В любой момент можно прийти в банк и снять нужную сумму. Каждая организация устанавливает свой процент. Например, в “Сбербанке России” есть 2 выгодных вклада. Счет на вкладе “Лови выгоду” может составить 7,1% годовых, на “Управляй” – 4,3%. В Россельхозабанке есть вклад “Комфортный” с 4,3% годовых.
Процент зависит от того, какую сумму и на какой срок кладут на счет. Если открыть накопительный счет в банке, через который осуществляется выплата зарплаты, то можно будет сэкономить на переводе средство счета на счет, поскольку за это операцию проценты взиматься не будут.
Пластиковые карты с начислением процентов
Главные достоинства пластиковых карт состоят в том, что на них начисляются более высокие проценты на остаток счета. В некоторых случаях становится возможен возврат части средств после каждой покупки. Однако прежде чем открывать такую карту, необходимо внимательно ознакомиться с условиями. Например, важно, чтобы на карточке всегда сохранялся неснижаемый остаток.
Банковский депозит с неснижаемым остатком
Хорошим способом увеличить капитал станет открытие банковского депозита с неснижаемым остатком. Процентная ставка здесь еще более высокая. Однако есть у данного метода и недостатки. Например, необходимо оплачивать комиссионный сбор при переводе на другие счета. Если предстоят расходные операции, нужно лично посетить филиал банка. Велик риск потерь процентов, если счет будет закрыт досрочно.
Наибольший процент по вкладам предлагает “Тинькофф банк”. Здесь этот показатель может достигать 7%, сумма не должна быть меньше 50 тыс. руб. Выгодные предложения можно найти в “Сбербанке России”, ВТБ, Альфа-банке и др.
Металлические счета
Можно сберечь деньги с помощью депозитов, открытых в виде обезличенных металлических счетов. В любое время и на любой срок можно приобрести граммы таких металлов, как серебро, золото или палладий. Эквивалентную стоимость приобретения будет отражаться на счете. Если следить за изменением цен, можно будет в любой момент продать имеющееся количество металла и выиграть на разнице в курсах.
Индивидуальный инвестиционный счет
Индивидуальный инвестиционный счет представляет собой счет, на который человек кладет некоторую сумму. Управление финансами он передает специалистам банковской организации, которые наиболее выгодным образом инвестируют их. От успеха операций будет зависеть доход вкладчика.
Однако такие счета не включаются в единую систему страхования. Преимуществом хранения денег в таком виде станет более высокий процент. Например, в “Сбербанке России” можно получать до 13% годовых, если открыть счет с минимальным вкладом в 50 тыс. руб. сроком на 3 года. Существует возможность пополнения.
Обычное накопление денег дома
Чтобы начать копить деньги с нуля, следует пересмотреть свое отношение к расходам и доходам. Специалисты рекомендуют придерживаться следующих советов:
- Сократить расходы. Лучший способ сохранить деньги – не тратить их на ненужные предметы. Необходимо выявить статьи, на которые уходит много средств или же определить, от чего можно отказаться хотя бы на время.
- Не пытаться казаться богаче. Многие люди тратят много денег на предметы роскоши, например, дорогие телефоны или золото. Ими движет стремление произвести впечатление на окружающих. Надо отказаться от такого подхода, поскольку он не позволит экономить.
- Надо откладывать 10% любого дохода. Нужно взять за правило каждый раз при получении каких-либо средств 10% из них использовать для сбережений. Отступать от этого правила нельзя ни при каких обстоятельствах.
- Искать источники дополнительного дохода. Можно найти подработку или взять на себя дополнительные обязанности на службе. Даже небольшие доходы помогут увеличить сбережения.
Если тратить меньше, чем зарабатывать, в скором времени получится накопить некоторую сумму, которую можно будет положить на счет в банке.
Как накапливать деньги даже при маленькой зарплате?
Собирать деньги можно разными способами. Но есть некоторые правила, которые следует ввести в жизнь и строго их придерживаться.
1: Ведите учет своего бюджета
Ведение семейного бюджета – неотъемлема часть процесса по накоплению сбережений. Каждый месяц следует фиксировать, на какие покупки, оплату счетов были потрачены денежные средства. Общая картина расходов позволит определить, какие статьи в бюджете можно урезать, а какие даже исключить.
Такой подход поможет точно узнать, сколько ежемесячно требуется семье денег на существование и какую сумму можно будет откладывать.
2: Живите на одну и ту же сумму
Когда будут подсчитаны все траты, производимые в течение месяца, нужно зафиксировать получившуюся сумму. Нередко в течение месяца люди получают дополнительные средства в виде премии или оплаты другого вида работы и т. д. Если доходы увеличиваются, будут расти и расходы. Копить в таких условиях станет невозможно. Для этого нужно выделять одну и ту же сумму средств на каждый месяц, а все другие средства, в т. ч. поступившие неожиданно, откладывать.
3: Откладывайте 20 процентов дохода
Если фиксировать некоторую сумму не представляется возможным, необходимо прибегнуть к другому способу. Копите деньги, откладывая 20% дохода. Этот простой способ предполагает использование части денег для сбережений. От любых финансовых поступлений следует отсчитывать 20%, при этом производить операцию надо не в конце месяца при подведении общего баланса, а в тот момент, когда деньги оказались в руках. Если пренебречь этим советом, возникнет сильное искушение использовать их для предстоящих мелких расходов.
4: Упростите свою финансовую жизнь
В копилку можно будет класть больше денег, если максимально упростить финансовую жизнь. Для этого следует избавиться от лишних кредитных карт, постараться избегать брать новые кредиты, занимать в долг или же одалживать деньги. Запутанная система расчетов может привести к несвоевременной оплате, что станет причиной взыскания пени.
Необходимо пересмотреть все услуги, которыми приходится пользоваться. Например, сотовые операторы часто автоматически подключают платные опции, которыми пользуются не все люди. Если они не нужны, их следует отключить.
Следует навести порядок во взаиморасчетах с ЖКХ. Использование счетчиков позволит сэкономить на воде или газе. Уменьшат количество потребляемой электроэнергии энергосберегающие лампочки и т. д.
Рекомендуется 1 раз в 1-2 месяца пересматривать вопросы, связанные с оплатой различных услуг.
5: Избавьтесь от кредитов с самым высоким процентом
Рефинансирование займа с большим процентом в другой коммерческий банк под меньший процент поможет сэкономить средства. Все кредиты, на оплату которых уходит наибольшее количество средств, следует погашать как можно скорее, например, двойными платежами. Высвободившиеся деньги надо направлять на погашение следующего займа. Необходимо в максимально короткие сроки добиться погашения всех задолженностей.
6: Ходите по магазинам со списком покупок
Заранее составленный список для покупок поможет избежать необдуманных трат. Такие списки составляют не только для того, чтобы не забыть купить все, что необходимо, но и избежать ненужных приобретений. Списки можно делать на обычном бумажном листе или же скачать специальную программу в телефон.
7: Перестаньте пользоваться банковской картой
Любая банковская карта, даже дебетовая, будет препятствовать накоплению капитала. Если в расчетах перейти на наличные, станет возможным сэкономить больше средств. Это обусловлено тем, что при оплате банковской картой человек не ощущает ценности денег. С каждым годом процесс оплаты упрощается, делается более быстрым. Это негативно влияет на процесс экономии. Кроме того, на карточке может быть больше средств, поэтому человек может легко их потратить. Если же в руках находится только некоторая сумма, удастся избежать лишних покупок.
Идя в магазин, следует класть в кошелек столько денег, сколько планируется потратить.
8: Используйте правило 10 секунд для дешевых покупок
Если на глаза попалась какая-то вещь, которую тут же захотелось купить, следует воспользоваться правилом 10 секунд. Для этого нужно в течение 10 секунд думать о том, есть ли необходимость в данном предмете. Спрашивать себя о том, можно ли обойтись без нее. Часто к концу указанного времени человек отказывается от покупки.
В случаях, когда предстоит большая дорогостоящая покупка, делать ее сразу тоже не рекомендуется. В продолжение 30 дней следует регулярно возвращаться к мысли о том, важна ли это покупка или можно обойтись без нее.
9: Оценивайте стоимость покупок в часах работы
Психологический момент в процессе экономии имеет важное значение. Следует высчитать, сколько стоит 1 час работы. Совершая покупку, надо соотносить ее стоимость с получаемыми за работу деньгами. Необходимо задать себе вопрос, стоит ли потраченный труд того, чтобы вознаграждение за него было израсходовано тем или иным способом. При таком подходе человек быстро научиться тратить деньги только на то, в чем он остро нуждается.
Каких ошибок нужно избегать при накоплении денег?
Если деньги необходимы и хочется накопить их как можно скорее, следует учесть наиболее распространенные ошибки, которые возникают в ходе экономии.
Эксперты указывают не необходимость перечисления средств на депозит сразу же, как был получен доход. Откладывание средств от остатка не позволит установить точные цели, поскольку человек не будет знать, какой суммой он будет располагать к концу периода.
Использование накопительного счета сопряжено с соблазном взять оттуда деньги и потратить их. Когда средства находятся на депозите сроком от 6 месяцев до 1 года, удастся избежать искушения снять их и потратить.
Если у человека 1 цель, он может использовать 1 счет. Деньги будут копиться быстрее, осознание того, что сумма увеличивается, будет приносить человеку удовлетворение и поддерживать его мотивацию. Однако если у человека несколько целей, ему следует открыть для каждой из них свой счет. Это позволит видеть темп накоплений, при необходимости увеличивать его.
Следует помнить, что откладывать нужно каждый месяц. Перенос даты, отсрочки не способствуют эффективному процессу накопления, который требует дисциплинированности, собранности и ответственности. Копить деньги правильно может научиться любой человек, если только поставит перед собой такую цель.
